如果是保险经理/保险业务员在办理保险时问你的婚姻状况，一般只有在这些场景才算相对合理：
- 受益人、投保人与被保险人关系确认
- 家庭财务/保障规划
- 夫妻共同财产、债务、保费来源等风险评估
- 某些产品或理赔资料需要确认婚姻关系
但如果对方进一步“判断你们分居”“说你有外情”之类，通常已经越界，尤其是与投保、核保、理赔无直接关系时，属于不必要的隐私打探，甚至可能构成冒犯或骚扰。
你可以这样回应：
> “婚姻状况如果是投保必需信息，我可以按事实填写。至于分居、外情这类私人问题，与保险办理无关，我不方便回答。请说明你询问这些信息的依据和用途。”
如果对方继续追问或传播你的隐私，建议：
1. 保留聊天记录、录音、通话记录等证据；
2. 向其所在保险公司投诉，要求更换服务人员；
3. 情节严重可向国家金融监督管理总局相关渠道或消费者投诉热线反映；
4. 如果对方造谣“有外情”并影响你名誉，可以考虑走法律途径维权。
重点是：婚姻状态可以问，但必须与业务相关；分居、外情这类隐私不能随便打探，更不能主观臆断或传播。